- Inici
- El món ara
- Cinc números
- Els teus diners
- Màquines que preveuen
- Prejudicis i economia
- El buit
- L'eina
- Laboratori
- Conclusions
Pas 4 de 10 · Els teus diners
Els teus diners
Pressupost, interès compost i deute, amb eines per provar-ho tu mateix.
On van els teus diners?
Un pressupost registra ingressos i despeses per saber què es pot estalviar. Una regla coneguda és la 50/30/20: la meitat per a necessitats, un 30 % per a desitjos i un 20 % per estalviar o amortitzar deutes (Warren i Tyagi, 2005). No és una norma rígida, sinó un punt de partida.
Reparteix el teu mes
InteractiuEstalvi i interès compost
L'estalvi té tres feines: un coixí davant d'imprevistos (de tres a sis mesos de despeses), finançar objectius com l'entrada d'un pis i alimentar la inversió. Amb l'interès compost, els rendiments generen nous rendiments: començar aviat pesa més que aportar molt tard. I la inflació juga en contra: erosiona el que no rendeix.
Taxa d'estalvi de les llars espanyoles, 2025
De la renda disponible · INE
Renda mediana anual d'una llar
Enquesta Financera de les Famílies 2024
Riquesa neta mediana
Encara per sota de l'anterior a la crisi de 2008
Simulador d'interès compost
InteractiuAmb la mateixa aportació mensual, començar 12 anys abans multiplica el resultat: el temps és el factor que més pesa.
Quan el deute és un problema
Una hipoteca o un préstec per estudiar poden ser inversions raonables; finançar despeses corrents amb targetes o préstecs ràpids porta a una espiral d'interessos. La diferència: si el bé conserva o genera valor i quant costa el finançament. La mesura clau és la ràtio d'endeutament: la part dels ingressos que van a pagar deutes, que no hauria de superar el 30–35 %.
Quant pesa el teu deute?
InteractiuLlars amb algun deute pendent
Final de 2024 · EFF
Deute mitjà (mediana)
Banc d'Espanya
Euríbor a 12 mesos
Agost 2026 · ja supera el 3 % al setembre
Una pujada de l'Euríbor és una pujada de quota per a qui té hipoteca variable. Aquesta sensibilitat de l'economia domèstica és una de les raons que justifiquen una eina de predicció.
Inversió
Invertir és destinar l'estalvi a actius que poden donar rendiment (dipòsits, bons, fons, accions, immobles) a canvi de risc: no hi ha rendibilitat alta sense risc. La recepta bàsica és diversificar i adaptar la inversió a l'horitzó i a la tolerància al risc. Els fons indexats, amb comissions molt baixes, són una via popular.
Només un 52 % de la població entén la diversificació. I el context pressiona: els tipus més alts milloren els dipòsits, però el preu de l'habitatge puja un 12,2 % interanual i fa cada cop més difícil l'accés a la propietat per als joves.